উদ্দেশ্য ও পরিধি
এই নীতি Tqbet-এর প্ল্যাটফর্মে আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধ এবং অর্থপাচারবিরোধী সম্মতি নিশ্চিত করার জন্য প্রণীত। নীতিটি সকল ব্যবহারকারী, অ্যাকাউন্ট, লেনদেন এবং সহায়তা-চ্যানেলের কার্যক্রমে প্রযোজ্য এবং গ্রাহক যাচাই ও নিরাপদ লেনদেন গ্রহণের জন্য কার্যকর প্রক্রিয়া নির্ধারণ করে।
আইনগত ভিত্তি ও নীতি প্রয়োগ
Tqbet একটি অনুমোদিত জুয়া-সেবা প্রদানকারী হিসেবে প্রযোজ্য আইন ও বিধিবিধান মেনে চলে। এই নীতি AML/CTF বিধি, গ্রাহক যাচাই (KYC) নীতি এবং ডেটা সুরক্ষা সংক্রান্ত বিধানের অধীনে পরিচালিত হবে। প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে আমরা তৃতীয় পক্ষের যাচাই, তথ্য মিলিয়ে অন্যান্য ডাটাবেস পরীক্ষা এবং প্রাসঙ্গিক তথ্য সংগ্রহ করতে পারি, যাতে পরিচয়, তহবিলের উৎস এবং লেনদেনের সত্যতা নিশ্চিত করা যায়। প্রয়োজনীয় তথ্য প্রদান না করলে অ্যাকাউন্ট স্থগিত, সীমাবদ্ধ অথবা সীমিত কার্যক্রমে আনা হতে পারে এবং প্রয়োজনে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করা হতে পারে।
পরিচয় যাচাই ও KYC প্রক্রিয়া
- প্রয়োজনীয় পরিচয় ও তথ্য: পূর্ণ নাম, জন্মতারিখ, বর্তমান ঠিকানা, দেশের তথ্য, নাগরিকত্ব ইত্যাদি নিশ্চিত করার জন্য সরকার-প্রদত্ত পরিচয়পত্রের (পাসপোর্ট/জাতীয় পরিচয়পত্র/ড্রাইভিং লাইসেন্স) সামনের ও পেছনের অংশের কপি জমা দিতে হবে; ঠিকানার প্রমাণ হিসেবে সাম্প্রতিক ইউটিলিটি বিল বা ব্যাংক স্টেটমেন্ট দিতে হবে, যা শেষ ছয় মাসের মধ্যে ইস্যু করা হয়েছে।
- বয়স যাচাই: প্লেয়ারের ন্যূনতম বয়স 18 বছর হতে হবে (প্রযোজ্য দেশের নির্দিষ্ট আইন অনুযায়ী যাচাই সাপেক্ষে)।
- রিয়েল-টাইম তথ্য পুনরায় যাচাই: কোনো তথ্য পরিবর্তিত হলে তা হালনাগাদ করতে হবে; প্রয়োজন হলে আমরা পুনরায় যাচাই প্রক্রিয়া চালাতে পারি।
- যথাযথ নথি সংরক্ষণ: নথিগুলো স্পষ্ট, রঙিন কপি এবং ভালো মানের হতে হবে, এবং যেখানে প্রযোজ্য সেখানে তথ্য Latin অক্ষরে সঙ্গতিপূর্ণ থাকতে হবে।
আর্থিক উৎস ও তহবিল যাচাই
লেনদেনভিত্তিক AML যাচাই কার্যক্রমের অংশ হিসেবে আমরা তহবিলের উৎসের প্রমাণ চাইতে পারি। প্রমাণ হিসেবে নথির উদাহরণ হতে পারে: বর্তমান বেতন/আয়ের প্রমাণ, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, কর রিটার্ন, কোম্পানির মালিকানা বা আয়ের উৎসের প্রমাণ, অথবা এমন কোনো উপযুক্ত নথি যা দেখায় লেনদেনের মূল অর্থ কোন উৎস থেকে এসেছে। জমা/উত্তোলনের পরিমাণ বেশি হলে বা সন্দেহজনক কার্যকলাপ দেখা দিলে অতিরিক্ত তথ্য বা নথি চাওয়া হতে পারে।
ঝুঁকি-ভিত্তিক যাচাই ও Enhanced Due Diligence
উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক বা কার্যক্রম শনাক্ত হলে আমরা Enhanced Due Diligence (EDD) প্রয়োগ করব। এতে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে: পরিচয় প্রক্রিয়ার পুনরায় যাচাই, অতিরিক্ত বাস্তব যাচাই, সমর্থনকারী নথিপত্রের বিস্তারিত পর্যালোচনা এবং সক্রিয় পর্যবেক্ষণ। PEPs, জটিল তহবিল কাঠামো, নিষেধাজ্ঞা তালিকা এবং উচ্চ-ঝুঁকির দেশ বা আচরণ চিহ্নিত হলে আরও কঠোর নজরদারি ও প্রয়োজনীয় তথ্য সংগ্রহ করা হবে।
সংবেদনশীল ও সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টিং
যদি আমরা সন্দেহজনক বা অনিয়মিত লেনদেনের কোনো ধরণ শনাক্ত করি, তাহলে আমরা অভ্যন্তরীণ ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা নীতি অনুযায়ী তদন্ত শুরু করব এবং প্রয়োজনে সংশ্লিষ্ট বিভাগ বা নির্দিষ্ট নিয়ন্ত্রক সংস্থার কাছে রিপোর্ট করব। এ ধরনের রিপোর্টিং প্রয়োজন অনুযায়ী পরিবারের সদস্য, সংশ্লিষ্ট সংযোগ বা লেনদেনের উৎস বিবেচনা করেও সম্পন্ন হতে পারে।
অ্যাকাউন্ট ম্যানেজমেন্ট ও সীমাবদ্ধতা
একই ব্যক্তির জন্য একাধিক অ্যাকাউন্ট রাখা যাবে না; আমরা প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে একক পরিচয়ভিত্তিকভাবে অগ্রহণযোগ্য অ্যাকাউন্ট বন্ধ বা স্থগিত করতে পারি। যাচাই-সংক্রান্ত চাহিদা অনুযায়ী তথ্য বা নথি সময়মতো প্রদান না করলে অ্যাকাউন্টে সীমাবদ্ধতা আরোপ করা হবে এবং প্রয়োজন হলে পূর্ণ যাচাই সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত লেনদেন সীমিত রাখা হবে।
ডেটা সুরক্ষা ও নথি-রক্ষণাবস্থা
ব্যক্তিগত তথ্য সংগ্রহ ও প্রক্রিয়াকরণ কার্যক্রম প্রযোজ্য ডেটা-গোপনীয়তা আইন ও নীতিমালার সঙ্গে সম্পূর্ণ সামঞ্জস্যপূর্ণ। Tqbet-কে তথ্য নিয়ন্ত্রক হিসেবে বিবেচনা করা হয় এবং নিচে বর্ণিত নীতি অনুযায়ী তথ্য সংরক্ষণ ও প্রক্রিয়াকরণ করা হয়:
- সংরক্ষণকাল: প্রয়োজনীয় নথি ও তথ্য 8 বছর পর্যন্ত সংরক্ষণ করা হবে, যাতে প্রাসঙ্গিক নিয়ন্ত্রক ও আইনি প্রয়োজন পূরণ হয়।
- ডেটা সুরক্ষা: তথ্য উন্নত সুরক্ষা ব্যবস্থা এবং SSL/TLS নিরাপত্তার মাধ্যমে সুরক্ষিত রাখা হবে; অননুমোদিত প্রবেশচেষ্টার বিরুদ্ধে উপযুক্ত সুরক্ষা ব্যবস্থা থাকবে।
- শেয়ারিং ও স্থানান্তর: প্রাসঙ্গিক বিধিবিধান অনুযায়ী নিয়ন্ত্রক সংস্থা, ব্যাংক/অনুমোদিত আর্থিক-সহায়তা প্রদানকারী এবং অন্যান্য বাধ্যতামূলক ক্ষেত্রে তথ্য শেয়ার করা হতে পারে; এ ক্ষেত্রে তথ্য প্রক্রিয়াকরণ সীমিত ও নীতিমালা-সম্মত থাকবে।
- GDPR/ডেটা-সংরক্ষণ নীতি: ব্যবহারকারীর অধিকার, তথ্য অ্যাক্সেস, সংশোধন এবং যাচাই-সংক্রান্ত ব্যবস্থার বিষয়ে ব্যবহারকারীকে তথ্য প্রদান করা হবে।
গোপনীয়তা ও নীতি আপডেট
এই AML নীতি এবং সংশ্লিষ্ট প্রক্রিয়া সময়ে সময়ে সংশোধিত হতে পারে। কোনো আপডেট প্রকাশিত হলে নীতিটি সেই অনুযায়ী কার্যকর হবে এবং ব্যবহারকারী সাইটের সেবা ব্যবহার অব্যাহত রাখার মাধ্যমে নীতির সঙ্গে সম্মতি প্রদান করবে। নীতিগুলো বাতিল, পরিবর্তন বা হালনাগাদ করার অধিকার Tqbet সংরক্ষণ করে এবং প্রযোজ্য পদ্ধতি অনুযায়ী ব্যবহারকারীকে নোটিফিকেশন দেওয়া হবে।
গভর্ন্যান্স, প্রশিক্ষণ ও অডিট
কর্মীদের AML/CTF নীতিমালা মেনে চলার জন্য নিয়মিত প্রশিক্ষণ দেওয়া হয় এবং নির্ভরযোগ্য অডিট ও অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণের মাধ্যমে নীতির বাস্তবায়ন যাচাই করা হয়। সংশ্লিষ্ট নীতিমালার ধারাবাহিকতা ও কার্যকারিতা নিশ্চিত করতে নিয়ন্ত্রক-ভিত্তিক অডিট প্রক্রিয়া চালু থাকবে।
সংগ্রহ ও নথি রক্ষণ এবং নীতি প্রয়োগের তারিখ
এই নীতি প্রকাশের তারিখ থেকে কার্যকর হবে; এবং Tqbet-এর প্ল্যাটফর্মে নতুন ও বিদ্যমান সকল ব্যবহারকারীর ক্ষেত্রে সমানভাবে প্রযোজ্য থাকবে।